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안녕하세요! 요즘 은행 예금 금리는 너무 낮고, 주식 투자는 왠지 불안하게 느껴지는 분들 많으시죠? 저도 처음엔 어디에 투자해야 할지 막막했었는데요.
이런 고민을 하셨던 분들이라면 오늘 소개해 드릴 IMA 계좌에 귀가 솔깃하실 거예요.
IMA 계좌는 예금과 주식의 장점을 모아놓은 듯한 새로운 종합투자계좌인데요. 2025년에 한국투자증권과 미래에셋증권을 통해 출시되면서 많은 분들의 관심을 받고 있답니다. 지금부터 IMA 계좌가 무엇인지, 어떻게 개설하고 어떤 점을 주의해야 하는지 자세히 알아볼게요!
IMA 계좌, 도대체 뭘까요?
IMA는 '종합투자계좌'의 줄임말인데요. 쉽게 말해 증권사가 고객의 돈을 모아서 기업금융, 채권 등 다양한 곳에 대신 투자해 주고, 만기 때 원금과 함께 수익을 돌려주는 금융 상품이에요. 우리가 은행에 예금을 넣으면 은행이 돈을 굴려주고 이자를 주는 것과 비슷하게 생각할 수 있지만, 조금 다르답니다.
가장 큰 특징은 '원금 지급 약정'이에요. 만기까지 계좌를 유지하면 약속된 원금을 돌려준다는 거죠. 보통 예금보다 높은 목표 수익률을 제시하는 편이지만, 여기서 꼭 기억해야 할 중요한 점이 있어요.
IMA 계좌는 예금자보호법이 적용되지 않는 상품이에요. 만약 증권사가 어려워지면 원금을 돌려받지 못할 수도 있다는 점을 꼭 알아두셔야 해요. 원금 지급은 증권사의 약정에 기반한답니다.
IMA 계좌, 언제부터 어디서 만날 수 있을까요?
IMA 계좌는 꽤 최근에 등장한 상품이에요. 2025년 11월에 한국투자증권과 미래에셋증권이 IMA 사업자로 지정되었고요, 바로 다음 달인 2025년 12월에 첫 번째 상품이 출시되었답니다.
왜 이 두 증권사만 가능하냐고요? 금융당국에서는 자기자본이 8조 원 이상인 아주 큰 투자은행(IB)으로 인가받은 증권사에게만 IMA 사업을 허용했기 때문이에요. 그래서 지금은 이 두 곳에서만 IMA 상품을 만날 수 있어요. 주로 모바일 앱을 통해서 간편하게 개설할 수 있지만, 필요하면 영업점에서도 상담을 받아볼 수 있답니다.
새로운 금융 상품 출시 소식을 보는 모습
IMA 계좌의 특별한 점과 어떻게 운용될까요?
IMA 계좌는 우리가 돈을 맡기면 증권사가 알아서 투자해 주는 방식이에요. 그 과정은 대략 이렇답니다.
IMA 계좌 운용 단계 📝
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1단계: 자금 예치
고객이 IMA 계좌에 투자하고 싶은 돈을 입금해요.
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2단계: 증권사 운용
증권사는 이 돈을 기업금융, 채권, 대체투자 등 다양한 곳에 나누어 투자한답니다.
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3단계: 만기 정산
약속된 만기까지 계좌를 유지하면, 약정한 원금과 함께 운용 성과에 따른 이자를 받게 돼요.
IMA의 가장 중요한 특징들을 다시 한번 정리해 볼까요?
IMA 계좌 주요 특징 ✨
- 원금 지급 약정: 만기 때 원금을 돌려받기로 약속해요.
- 예금보다 높은 목표 수익률: 안정형은 4%대, 투자형은 6~8%대 수익률을 목표로 설계하는 경우가 많아요.
- 다양한 투자처: 국공채 중심의 CMA와 달리 기업대출, 회사채, 벤처투자 등 더 넓은 범위의 자산에 투자된답니다.
- 위험 조절 가능: 안정형, 일반형, 투자형 중 자신의 성향에 맞춰 선택할 수 있어요.
IMA 계좌는 이처럼 우리의 소중한 자산을 더 적극적으로 운용하면서도 원금 보장에 대한 심리적 안정감을 줄 수 있는 매력적인 상품이라고 할 수 있어요.
IMA 계좌, 누가 가입할 수 있고 무엇을 준비해야 할까요?
IMA 계좌는 아무나 가입할 수 있는 건 아니고요, 몇 가지 조건이 있답니다. 기본적인 가입 조건을 한번 살펴볼게요.
- 만 19세 이상인 개인이어야 해요.
- 투자 성향 진단 결과가 보통 '중립형' 이상이어야 해요. (초안정형은 가입이 어려울 수 있어요)
- 최소 투자 기간은 보통 1년 이상이고, 2년에서 7년까지 중장기로 가는 경우가 많아요.
- IMA 계좌를 만들려는 증권사에 일반 계좌가 있어야 해요. (없다면 비대면으로 개설 가능해요)
- 상품별로 정해진 최소 가입 금액이 있어요.
그럼 IMA 계좌 개설할 때 뭘 준비해야 할까요? 생각보다 간단해요!
IMA 계좌 개설 필수 준비물 🎒
- 본인 명의 휴대폰
- 본인 명의 입출금 계좌
- 신분증 (주민등록증 또는 운전면허증)
- 투자 성향 진단 이력 (아직 없다면 개설 과정에서 진단할 수 있어요)
이렇게 준비물을 챙기면 IMA 계좌 개설에 한 발짝 더 다가갈 수 있답니다!
금융 상품 자격 요건을 확인하는 모습
온라인으로 IMA 계좌, 쉽고 빠르게 만드는 방법!
요즘엔 대부분의 금융 업무를 스마트폰 앱으로 처리하죠? IMA 계좌 개설도 모바일 앱으로 아주 간편하게 할 수 있어요. 한국투자증권과 미래에셋증권 앱을 기준으로 설명해 드릴게요.
한국투자증권 IMA 계좌 개설 절차 📱
- 앱 실행 및 메뉴 선택: 한국투자증권 앱을 켜고 '계좌개설' 또는 '상품' 메뉴에서 'IMA/종합투자계좌'를 찾아 선택해요.
- 상품 선택: '한국투자 IMA 1호' 같은 원하는 상품을 골라요.
- 투자 성향 진단: 자신의 투자 성향을 알아보는 진단 과정을 거쳐요.
- 설명서 확인 및 동의: 상품설명서와 위험고지를 꼼꼼히 읽고 전자 동의를 해요.
- 신분증 촬영 및 인증: 신분증을 촬영하고 본인 인증을 마무리해요.
- 계좌 개설 및 이체: IMA 계좌가 개설되면 여기에 자금을 이체하면 끝!
미래에셋증권 IMA 계좌 개설 절차 📱
- 앱 실행 및 메뉴 선택: 미래에셋 M-STOCK 앱을 켜고 '계좌개설' 또는 '금융상품' 메뉴에서 'IMA/종합투자계좌'를 선택해요.
- 상품설명서 확인: 상품에 대한 자세한 설명을 확인해요.
- 약관 동의: 필요한 약관에 동의해요.
- 신분증 인증: 신분증을 통해 본인 인증을 해요.
- 계좌 개설 및 자금 이체: 계좌가 개설되면 IMA 전용 계좌로 돈을 이체해서 가입을 확정하면 된답니다.
이렇게 모바일 앱을 이용하면 집에서 편안하게 IMA 계좌를 만들 수 있어서 정말 편리하죠?
IMA 계좌, 장점과 꼭 알아둬야 할 주의사항은요?
어떤 상품이든 장점만 있을 수는 없겠죠? IMA 계좌도 마찬가지예요. 어떤 점이 좋고, 어떤 점을 조심해야 하는지 자세히 알려드릴게요.
- 원금 지급 약정: 만기까지 기다리면 원금을 돌려받을 수 있다는 약속 덕분에 마음이 한결 편해요.
- 예금보다 높은 목표 수익률: 안정형은 4%대, 투자형은 6~8%대까지도 기대해볼 수 있어서, 예금 이자가 아쉬웠던 분들에게 좋아요.
- 기업금융·모험자본 간접 참여: 우리가 직접 투자하기 어려운 벤처 기업이나 인프라 투자에도 간접적으로 참여할 기회를 얻을 수 있답니다.
하지만 빛이 있으면 그림자도 있는 법! IMA 계좌 가입 전에 꼭 확인해야 할 주의사항들도 있어요.
| 체크 항목 | 핵심 내용 |
|---|---|
| 예금자보호 여부 | 예금자보호법이 적용되지 않아요. 원금 지급은 증권사의 약정에 달려있답니다. |
| 최소 투자 기간 | 보통 1년 이상, 2~7년 정도의 중장기 상품이 많아요. |
| 중도 해지 리스크 | 만기 전에 해지하면 원금 손실이 생기거나 수익이 줄어들 수 있어요. |
| 수수료 구조 | 운용 보수나 성과 보수 등 여러 수수료가 있을 수 있으니 꼭 확인하세요. |
| 투자 성향 제한 | 초안정형 투자자는 중위험 이상 상품 가입이 제한될 수 있어요. |
| 세금 문제 | IMA 계좌의 수익은 금융소득으로 분류되어, 연간 2천만 원을 넘으면 금융소득종합과세 대상이 될 수 있어요. |
IMA 계좌는 원금 지급을 약정하지만, 예금자보호법이 적용되지 않는 상품이에요. 투자 전에 반드시 증권사의 설명을 충분히 듣고, 자신의 투자 성향과 목표에 맞춰 신중하게 결정해야 해요. IMA 1호 상품 관련 기사를 참고해서 더 자세한 정보를 확인해 보세요.
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오늘은 2025년에 새롭게 출시된 IMA 계좌에 대해 자세히 알아봤어요. 예금보다는 높은 수익을, 주식보다는 안정적인 투자를 원하는 분들에게 매력적인 대안이 될 수 있을 것 같아요. IMA 계좌에 대한 연합뉴스 영상을 보시는 것도 도움이 될 거예요.
하지만 어떤 금융 상품이든 꼼꼼히 따져보고 자신에게 맞는 선택을 하는 것이 중요하겠죠? 특히 IMA 계좌는 예금자보호가 안 된다는 점을 꼭 기억하고 신중하게 결정하시길 바라요.
IMA 계좌 개설이나 특징에 대해 더 궁금한 점이 있다면 언제든지 댓글로 물어봐 주세요! 제가 아는 범위 내에서 성심성의껏 답변해 드릴게요.
